壽險(xiǎn)是保人的生死，只要人掛了，就可以賠的保險(xiǎn)。無論是因生病、意外身故，還是自然身故、突然猝死甚至買了壽險(xiǎn)2年后自殺都可以賠。壽險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，那么投保時(shí)買定期的還是終身的好呢？壽險(xiǎn)意義又是什么？

一、壽險(xiǎn)的意義

壽險(xiǎn)大家都懂。基本責(zé)任就是『人沒了，打錢』。

假設(shè)A先生是一個(gè)40歲的私營(yíng)企業(yè)主，企業(yè)年利潤(rùn)2000萬，如果A先生突然去世了，他能帶走什么？

他能帶走4億元人民幣。如果A先生60歲退休，現(xiàn)在還可以工作20年，每年的利潤(rùn)是2000萬，所以20年的收入是4億。但是因?yàn)锳先生離開，這4億就不一定能拿到了。

A先生又留下了什么？遺憾和未完成的心愿；家人的悲傷和慌亂。而因?yàn)锳先生帶走了4億，家庭生活品質(zhì)會(huì)急劇下降。

每一個(gè)有家庭責(zé)任感的人都希望靠自己的努力，讓家人過上更好日子。壽險(xiǎn)存在的意義和價(jià)值，就是幫助A先生完成他未曾完成的心愿，讓活著的人好好活著。

回到開頭的問題，如果A先生投保了2億元的壽險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在A先生離世后一次性給付給A先生家人，保證基本生活不會(huì)改變。

人到中年后，會(huì)更多真實(shí)地見證世事無常，周圍精英人士壯年猝死的案例并不鮮見。我們無法預(yù)測(cè)自己何時(shí)會(huì)離開，但死亡是必然的。

如果沒有遺囑或保險(xiǎn)安排，企業(yè)家庭大概率陷入混亂，更不用說我們作為父母最擔(dān)心的未成年子女的撫養(yǎng)問題。生前的合理安排，能讓我們不用擔(dān)心死后可能會(huì)給家人帶來悲傷之外多余的混亂。

二、壽險(xiǎn)買定期or終身？

定期和終身的選擇，要看產(chǎn)品類型。

壽險(xiǎn)的選擇邏輯和重疾不同。重疾險(xiǎn)的定期和終身，是加量加價(jià)的問題；壽險(xiǎn)的定期和終身，是雞和鴨的問題。它不像重疾的終身版本，出險(xiǎn)還有個(gè)概率問題。

這是因?yàn)橐越K身為保障期限的壽險(xiǎn)，是一款鐵定會(huì)賠付的產(chǎn)品。因此，終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)一般要比定期壽險(xiǎn)貴很多，但這種貴不是無上限的。

要是保險(xiǎn)公司說，我覺得大家有可能活到200歲，就大幅提高保費(fèi)。你不會(huì)覺得這是鼓勵(lì)，你會(huì)想罵街。

在實(shí)踐中，終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品費(fèi)率，是按人活到105歲進(jìn)行設(shè)計(jì)的。要是投保人的年齡是30歲，那合同的保障期限就是75年，從本質(zhì)上來講，終身壽險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的定期壽險(xiǎn)。

當(dāng)然，要是有人活到106歲，該賠還是賠。這種一定會(huì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任，讓壽險(xiǎn)的終身版本和定期版本，有了很大程度的不同。

定期壽險(xiǎn)的本質(zhì)就是：你付我一筆保護(hù)費(fèi)，30年、或80歲前出事我保你，不出事錢也不退；終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)就是：你借我一筆錢，你死了之后我還給你家人。

這兩筆錢的性質(zhì)，顯然不同。一個(gè)是保護(hù)費(fèi)，一個(gè)是借給別人錢。

性質(zhì)上的差異，讓終身版本的壽險(xiǎn)有了各種花樣，有平平無奇的普通類型，也有附加各種責(zé)任的分紅型、投連型、萬能型...你品，你細(xì)品，是不是有年金險(xiǎn)那味兒了。

這里我們?cè)賮砩钊胩接懸幌拢覀円婚_始買壽險(xiǎn)的心理動(dòng)機(jī)。是因?yàn)榕滤溃再I壽險(xiǎn)，好在死后給家人留一筆錢嗎？

不不不。準(zhǔn)確來說，我們買壽險(xiǎn)，是因?yàn)榕略谖覀冏钅芙o家庭掙錢的時(shí)候，嗝兒，人沒了，這時(shí)候留下孤兒寡母的，要如何生活？

所以，壽險(xiǎn)存在的意義，就是為了彌補(bǔ)這種情況留下的巨大收入漏洞。

老實(shí)講，我要是都70、80歲了，估計(jì)也是吃老本，不會(huì)承擔(dān)太多家庭收入，顧好自己就是對(duì)家庭最大貢獻(xiàn)，要是這時(shí)候還要我賺錢，孩子得是多沒用。

我懂，給家人留錢，是我們很多人都會(huì)努力去做的事情。但這屬于財(cái)富如何增值的范疇，而壽險(xiǎn)的目的，只是為了以！防！萬！一！所以，定期壽險(xiǎn)就足夠。

既然是圖身故后給家人留錢，那我們學(xué)習(xí)通過別的方式進(jìn)行財(cái)富增值，別向壽險(xiǎn)中求，向終身壽險(xiǎn)求。它的適用人群，是那些有高保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力、或者有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。因?yàn)橥侗Ｈ丝梢酝ㄟ^指定身故保險(xiǎn)金受益人的方式，讓遺產(chǎn)按照自己的意愿進(jìn)行分配，而且受法律保護(hù)。

我并不是在diss終身壽險(xiǎn)。而是終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)不一樣，不是所有人都適合。這類產(chǎn)品的作用，已經(jīng)不是去覆蓋身故風(fēng)險(xiǎn)了，更多是儲(chǔ)蓄和增值。大多數(shù)人，真的，定期就足夠了。因?yàn)橐坏┻x擇終身版本的壽險(xiǎn)，那保費(fèi)會(huì)讓你懷疑人生的。

在選擇產(chǎn)品時(shí)，切實(shí)了解自身和家庭需求是最重要的，這樣才能夠更合理配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以上就是“壽險(xiǎn)意義”的全部?jī)?nèi)容，如果你有投保需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。