健康告知怎么核實呢？有這4種方式

作者：胖墩墩保險網

2022-07-26 16:32:01

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在投保重疾險、醫療險、壽險等產品時，大家都會遇到一個非常重要的環節——健康告知。不管是在線下還是線上買保險，保險公司都會要求投保人如實回答健康提問，如既往病史、有無住院經歷、體檢異常指標等。因為這會直接影響到后續能否順利地獲得相應的理賠金。今天墩墩君就來說說健康告知怎么核實呢等相關內容。

健康告知怎么核實呢？有這4種方式

一、如何進行健康告知？

首先，問什么答什么，也就是問到的你要如實回答，沒問到的你就不用回答。比如某重疾險健康告知這一項并未問到“胃炎”，而你非要把5年前得過胃炎的事告知一下，這完全沒必要。
所以，我們在投保時，要仔細閱讀《健康告知書》，并對照投保人或被保人的已知情況，判斷是否符合。如果健康狀況異常，所患疾病已被健康通知詢問，應如實回答。
第二，一切以有記錄的為準，比如醫院就診、體檢這些都是有記錄的。保險公司有權去調查被保人的醫院就診記錄，因為我們在簽保險合同的時候，往往會涉及到對保險公司的授權。

所以，平時去醫院的病歷單和體檢報告一定要保存好，這樣在健康告知時才可以準確地知道自己應該告知哪些項，很多人時間一長就忘了自己之前病歷里醫生留下了什么記錄，這都是以后理賠的隱患。另外，醫保卡不要外借，哪怕是自己的家人，原因就在上面，你的醫保卡使用記錄都會被保險公司默認為你自己的醫療行為。

健康告知怎么核實呢？有這4種方式

除了以上幾個原則呢，還有一些誤區是很多人容易犯的：

1、醫生說沒事，小毛病，這種不用告知

錯。醫生和患者溝通的出發點都是臨床醫學，而保險公司面對健康告知時出發的角度是核保醫學，二者是有一些區別的。對于這類所謂“沒事的”的異常指標，我們一定要對照健康問卷的具體內容，看看指標是不是符合健告的要求，符合要求一定要告知。
常見的需要告知但是醫生說沒事的問題：乳腺增生、乳腺結節、甲狀腺結節、結石、脂肪肝、三高、乙肝、膽囊息肉等

2、只要沒有住過院，就不用告知

錯。這一點是很多朋友說他們遇到的一些業務員告訴他們的，真的是嚴重的誤導，按照這個推理，我查出患了癌癥，不住院就可以買保險了？

3、體檢中心做的體檢，保險公司應該查不到吧

錯。不要懷疑保險公司的調查能力，體檢中心的體檢報告，在理賠時都可以追溯到的。

還有很多誤區，再次就不一一列舉，總之，我們在做健康告知的時候一定要遵循以上的原則，這樣才不會在未來理賠時給自己留下隱患。

健康告知怎么核實呢？有這4種方式

二、健康告知如何核實呢？

目前來說，保險公司無法做到事前審核，如果針對每個投保人和被保險人做調查，這龐大的工作量會無限拉長承保時間。再者，這樣做也會加重保險公司的人力成本，最終很可能就會體現在保費上，變得更貴。
所以，目前國內保險采用理賠時“調查審核”的原則。那理賠時健康告知怎么核實呢？一般有4種途徑：
醫院就診記錄
社保卡記錄
委托第三方調查
保險公司之間信息交流
基本上每一家保險公司都有自己的調查團隊，他們可以說是保險行業的福爾摩斯——核賠師，專門對付那些不誠實的保險欺詐者。
想想看，一個經驗豐富的核賠師，什么樣的核賠異常沒見過呢？

一旦察覺理賠案件中有行為異常，比如說短時間內頻繁投保，申請理賠與投保時間過于短暫，投保金額嚴重超出自身經濟能力等，保險公司還有一個殺手锏——從整個行業的數據庫去調查。特別是短期內出險和大額案件，只要保險公司想查，沒有什么查不到的。

健康告知怎么核實呢？有這4種方式