大病保險買什么險種好？該如何選擇？

作者：胖墩墩保險網

2022-08-04 11:34:53

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大病保險的險種也有很多，不了解保險的人根本沒法選擇。那下面就給大家說說大病保險買什么險種好？今天，墩墩君主要就來說說重疾險該如何選擇。

一、一年期重疾VS定期重疾VS終身重疾

按保障期限劃分，重疾險分為以下三類：
一年期重疾險：保障期限為一年，每年需重新投保,保障才會生效，且保費隨著年齡的增長，風險因子增加，保費也會越來越高，持續購買的累計保費可能遠高于長期重疾險。
定期重疾險：例如保障30年、至60歲或者至70歲的產品，保障只在一定年限內有效。超過限定時間，合同終止。
終身重疾險：保障期限為終身，市面上大部分產品還是此類終身的產品，是現在的主流產品。
一般定期型的產品整體價格要比終身型便宜，因為隨著人的年齡增長，患病概率越高，所以保障期限越短價格也就越便宜。
因此，對年輕人來說，一年期的價格最便宜，其次是定期型，最后是終身型產品，但保障程度終身型>定期型>一年期，一年期產品客戶需要承擔的風險也是最高的。所以，墩墩君不建議長期投保一年期產品，它只能作為經濟困難時期的短期補充，后期需要逐步替換為長期型產品。

如果預算有限，所處階段負擔較重，工作事業還不算穩定，又需要較高的保額來覆蓋風險缺口，那么可以犧牲和縮短保障時間，選擇定期重疾險。后期隨著收入提升和事業穩定再進行加保。

二、消費型VS儲蓄型VS兩全型

按是否帶身故責任劃分，重疾險分為消費型、儲蓄型和兩全型。
消費型重疾：不含身故責任，只保重病，所以價格就相對比較便宜，一旦發生身故就沒辦法賠付，往往只能選擇退保取回相應的現金價值。缺點就是身故后領取的現金價值不確定，可能遠低于已繳保費也可能略高于已交保費，所以對消費者來說可能不太容易接受。
儲蓄型重疾：含身故責任就是不論是否重病，一旦發生身故，則賠保費或賠保額，是一種生死都保的責任。因為附加壽險，所以保費相對純消費型終身重疾險貴很多，特別是身故賠保額的可能費用會更高。
兩全型重疾：一般是在原來儲蓄型的基礎上會附加一次生存金給付，該類產品是把兩全險和重疾險打包銷售，其主險本質是生死兩全，重疾更像其附加的一項責任，而且價格很貴。

如果說消費者看重壽險功能的話，預算又相對緊張的情況下，其實可以選擇消費型重疾+定壽的組合，性價比更高，并且可以疊加賠付。

三、單次賠付VS多次賠付

按賠付次數劃分，重疾險分為單次賠付和多次賠付重疾。
單次賠付：得病后，賠付一次，合同自動終止。但是一旦患有重疾也就無法繼續購買其他重疾險了，對于患病風險增加但是保障卻減少了，所以單次賠付有一定局限性。
多次賠付：得病賠付一次后，合同繼續有效，滿足一定要求后，再次得病可再賠付。具體又可以再分為：分組多次賠付（癌癥不單列）、分組多次賠付（癌癥單列）、不分組多次賠付，其中不分組的產品通常比較貴一些。
隨著醫療水平的提高，越來越多的重疾可以得到緩解和治愈；但一旦患病，再次患其他重大疾病的風險也會增加，所以多次賠付特別是像癌癥多次賠付成了更多人的需求。
最后，大病保險買什么險種好，其實并沒有標準答案。每個家庭的情況不同，要根據自身情況和需求，再去定制專屬方案、配置合適的產品，適合的才是最好的。如果你有保險查詢或投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險網專業顧問。

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