關于保險的意義和功用，看這篇文章就夠了

作者：胖墩墩保險網

2022-04-06 16:44:55

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隨著時代的進步，買保險的人越來越多，幾乎成為家家戶戶不可或缺的保障。但是很多人買保險的時候，還是不懂為什么要買？買了保險有什么用？因為他們可能是被保險銷售員的花言巧語說得心動入手購買，也可能是盲目跟風...今天就給大家科普一下保險的意義和功用，希望各位做好筆記！

一、人這一生會面臨什么風險？
人這一輩子，旦夕禍福真的說不準，光是導致死亡的原因就有很多，比如說自然死亡、意外死亡、生病死亡...其中生病致死的概率就占了95%以上！即便是通過治療得以生存下來，住院、醫療、誤工、康復等費用也都會是一筆昂貴的支出。
我們面對的風險，并不是簡單的生、老、病、死。在這些風險背后，我們還隱含著各種各樣的復雜情況，如下圖所示：

簡單來說，主要分為三大風險：損失性風險、支出性風險和所有性風險。
1.損失性風險
損失性風險位于金字塔底端，屬于基層建筑，對應的是財富創造期，也就是人生的起步階段。
在這一階段，要面臨的風險是疾病或意外造成的損失，常見的就是家庭經濟支柱不幸身故或者重疾住院，導致家庭收入中斷，讓本不富裕的家庭雪上加霜。
所以損失性風險定義為家庭財富的中斷與外流，導致這一風險的原因不外乎重疾、意外、身故和醫療。
2.支出性風險
支出性風險位于金字塔的中端，是每個家庭都會面臨的風險。
它是指家庭在未來某個確定的時間段會面臨的必需的剛性支出，如孩子接受教育必須準備的教育金；夫妻雙方在退休后必須要解決的養老金；未來為孩子準備的婚嫁金、創業金等財務支持等。
所以這個階段在做好健康保障的基礎上要考慮理財問題。
3.所有性風險
所有性風險位于金字塔的頂端，屬于上層建筑，對應的是財富傳承期。
主要是因經營風險、政策風險、婚姻風險、家企財務混同、財富管理不當等因素，導致在財富的傳承或保全方面出現的風險。
二、保險的意義和功用是什么？
保險有兩個功能，一是對沖風險，另一個是跨周期的資源分配。其實就是轉移以上三大風險帶來的損失以及收入補償。

1.補償損失性風險
在我們的人生中，疾病和意外就是造成財務損失性風險的兩大因素，尤其是當極端的風險--身故風險發生后。
關于損失性風險，我們可以運用“基礎保障四件套”：壽險+意外險+醫療險+重疾險。
2.對沖支出性風險
除了要面對以上生老病死的風險外，人們還面對著必須花錢的“剛性支出性”風險。比如孩子讀書，老人養老，這些錢是無法避免的支出。
這時候，我們可以通過理財型保險規避支出性風險。進可攻、退可守，攻可以幫你提前儲備好未來需要的大筆支出，守是這筆資金產生的收益至少要能跑贏通脹。
3.轉移所有性風險
較少部分的朋友會面對所有性風險，但是面對這類風險的絕大多數都是高凈值，對財富傳承有所需求的人群。
這時候，通過配置保險就能夠實現財富定向傳承，從而規避遺產稅、債務糾紛、婚姻破裂等等未知的風險。

總的來說，保險的意義就是：在不確定的時代，用小的成本進行風險轉移，把確定的財富，在確定的時間，用確定的方式，給予確定的人，完成確定的事。雖然保險不能解決我們生活的全部問題，但是卻能讓我們的生活不因風險而改變。
而且我們不得不承認，保險作為風險管理工具的重要作用是無法被否認的。不過保險也分輕重緩急，所以，購買保險應根據風險值進行合理規劃，以當下可控的支出提前防范未來未知的風險。如果您想了解適合自己的保險產品，可以免費咨詢胖墩墩保險網專業顧問。

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免責聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產品責任請以保險合同條款為準。